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FP さいとうはるみFP さいとうはるみ

ホンネで語る確定拠出年金
イデコ・NISA・401K
実際どうなの?Consultation

NISAって何?

2014年にスタートした個人で投資をしたい方のための税制優待制度で「一般NISA」「積み立てNISA」「ジュニアNISA」などがあります。

  • 一般NISA

    上場株式や株式投資信託などの配当金及び売買益など年間120万まで購入可

  • 積み立てNISA

    一定の株式投資信託やETFの分配金及び売買益など年間40万まで購入可

  • ジュニアNISA

    年間80万まで購入可(18歳未満払い出し不可)

  • NISAのメリット

    税制上の優遇が得られる

    必要な時にすぐ現金化できる

  • NISAのデメリット

    投資商品のため相場に左右されやすい

確定拠出年金401K(イデコ・企業型DC)って何?

イデコ(個人型確定拠出年金)

個人が自分の老後の年金を準備するための自助努力の制度です。
加入できるのは、自営業・フリーランス・専業主婦(夫)や、企業型年金に加入していない民間会社員、公務員の方々が、掛け金に応じて税金面の優遇、自由な運用ができ第三の年金として豊かなセカンドライフを送ってもらうための年金として位置づけられています。

企業型DC(企業型確定拠出年金)

従業員の退職金や老後の年金の準備のための制度です。
加入できるのは企業型年金を実施している民間会社の会社員です。拠出は会社が負担しますが、加入者も一定範囲内で自らを拠出できます。

  • 確定拠出年金401K(イデコ・企業型DC)の
    メリット

    税制上の優遇が得られる

    長い期間の積立運用ができるので
    相場の急激な下落も修正していくことができる

  • 確定拠出年金401K(イデコ・企業型DC)の
    デメリット

    60歳以降でないと受け取ることができないため、
    急に現金が必要になったときに換金できない

    知識がないまま運用し失敗している例が多いのも特徴

DCプランナー さいとうはるみ
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